Guide complet de l’immobilier fractionné

Vous vous demandez comment fonctionne ce produit d’investissement dont on parle tant ?
Nous vous offrons des réponses avec ce guide complet sur l’immobilier fractionné 👇

L’immobilier fractionné émerge comme une solution innovante qui démocratise l’investissement immobilier. Notamment né dans un contexte économique où l’accès à la propriété se complexifie. À bien des égards, cette approche offre une alternative d’épargne séduisante.

Ceci étant dit, explorons ensemble son fonctionnement et les avantages qu’il offre. Par ailleurs, nous examinerons les risques à mesurer. Fournissant ainsi un guide exhaustif à ceux qui envisagent cette forme d’investissement.

Qu’est-ce que l’immobilier fractionné ?

Définition

L’immobilier fractionné, également connu sous le nom de propriété fractionnée où encore d’immobilier tokenisé, est une méthode innovante d’investissement. Il permet à plusieurs investisseurs de détenir conjointement une part d’un même bien immobilier. Contrairement à l’achat traditionnel, où une seule personne est propriétaire, l’immobilier fractionné divise la propriété en parts plus petites, accessibles à un coût réduit.

Ce modèle d’investissement a gagné en popularité grâce à l’émergence de plateformes spécialisées, facilitant l’accès au marché immobilier même avec des budgets modestes.

Le concept repose sur la mutualisation des ressources, permettant à des investisseurs de participer à des projets immobiliers autrefois plus difficiles d’accès. Par exemple, au lieu d’acheter un appartement de luxe à un prix élevé, un investisseur peut acquérir une fraction de ce bien pour une somme beaucoup plus abordable. Le tout en bénéficiant des mêmes avantages : revenus locatifs, plus-value potentielle, et diversification du portefeuille.

Vous pouvez commencer à investir dans tout types de projets dès 100€.

En conséquence, il attire de nombreux investisseurs cherchant à diversifier leur patrimoine.

Notez qu’en moyenne, la rentabilité d’un projet immobilier fractionné varie entre 4 et 10% net. Cette performance dépend principalement de deux facteurs :

  • Le potentiel des revenus locatifs générés par les loyers du bien (typologie, emplacement…)
  • La valeur du bien, qui peut fluctuer avec le temps mais qui, à long terme, a tendance à augmenter.

des revenus issus d'un investissement immobilier

Quels sont les différents types d’immobilier fractionné

Plusieurs formes d’investissement « fractionné » existent. Et cela peut-être déroutant sans un guide complet de l’immobilier fractionné ! 😁

Néanmoins, nous verrons que chacune a ses avantages spécifiques et répond aux besoins variés des investisseurs. Observons maintenant ces types d’investissement :

Propriété fractionnée traditionnel

L’immobilier fractionné repose sur l’idée de la mutualisation des ressources financières pour acquérir des biens immobiliers. Chaque investisseur achète une part ou des actions d’un bien immobilier, en proportion de son investissement. Ces parts confèrent des droits de propriété proportionnels, y compris une part des revenus locatifs et des plus-values potentielles à la revente.

L’investissement minimal est généralement bas, oscillant entre 100 et 1000€. Les rendements sont habituellement entre 7 et 9%. C’est sur ce type d’investissement que cet article se concentre.

Les SCPI

Présentes depuis les années 60, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) constituent une forme d’investissement fractionné. Ce sont des véhicules d’investissement collectif où les investisseurs achètent des parts de la société qui détient et gère un portefeuille diversifié de biens immobiliers.

Les SCPI collectent les loyers et les redistribuent sous forme de dividendes aux actionnaires. Elles permettent une diversification accrue et une gestion professionnelle, tout en offrant une liquidité partielle des parts sur le marché secondaire.

Par ailleurs, le ticket d’entrée pour investir dans une SCPI démarre à 1000€. On y espère des rendements plus faibles, en moyenne de 3 à 5% annuel en 2024.

Une SCPI offre une diversification supérieure. Du fait que divers horizons se regroupent dans un portefeuille. Pourtant, elle offre moins de contrôle que l’investissement fractionné traditionnel, qui porte sur un actif immobilier spécifiquement choisi.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier (ou financement participatif), permet à un grand nombre d’investisseurs de financer des projets immobiliers spécifiques via des plateformes en ligne.

Les fonds collectés servent à l’acquisition, la rénovation ou le développement de biens immobiliers. En retour, les investisseurs reçoivent des rendements sous forme de revenus locatifs ou de plus-values à la revente. Ce type d’investissement s’adapte particulièrement aux petits budgets.

Il peut financer des projets de promotion immobilière, généralement en construction. Le ticket d’entrée varie habituellement entre 1€ et 1000€. Par ailleurs, les rendements sont souvent attractifs, allant jusqu’à 12%.

En contrepartie, le risque est supérieur, en raison de la nature souvent spéculative des projets.

Les REITs

Actif le moins connu de ce guide complet de l’investissement immobilier fractionné, les REITs (Real Estate Investment Trusts), fonctionnent de manière similaire aux SCPI mais ils se négocient sur les marchés financiers. Produit complexe, ils permettent d’investir dans des portefeuilles diversifiés de biens immobiliers commerciaux et résidentiels. Les REITs offrent une liquidité accrue, leurs parts pouvant être achetées et vendues rapidement sur les places boursières.

Le ticket d’entrée moyen ouvre à 500€ et les rendements attendus sont généralement de l’ordre de 10% annuel.

Ainsi, les REITs offrent une liquidité supérieure et une plus grande flexibilité pour acheter ou vendre des parts rapidement, mais les rendements peuvent être plus volatils en raison des fluctuations du marché boursier.

Comparaison avec l’immobilier traditionnel

Contrairement à l’immobilier traditionnel, où l’achat d’une propriété nécessite souvent un investissement initial important.Tant en terme de temps qu’en terme de moyens financiers. L’immobilier fractionné réduit considérablement cette barrière, offrant flexibilité et accessibilité.

Cela ouvre la porte à des investisseurs disposant de budgets plus restreints ou désirant diversifier leur portefeuille sans engagement financier majeur.

Mais surtout, cette forme d’investissement rend liquide la pierre. En effet, Il est possible comme nous allons le voir maintenant d’acheter et vendre très rapidement ses parts de bien immobilier (tokens).

Poursuivons la lecture de ce guide complet de l’investissement immobilier fractionné !

Fonctionnement du modèle d’immobilier fractionné

Processus d’achat

Avant toute chose, vous devez choisir une plateforme spécialisée en immobilier fractionné. Vous pourrez alors, en tant qu’investisseur, acheter des parts de propriétés listées. Puis, vous toucherez des intérêts, proportionnellement à votre investissement.

Le marché des plateformes d’investissement fractionné

👉 Diviz.immo : notre plateforme est spécialisée dans l’immobilier fractionné « traditionnel ».

  • Elle permet aux utilisateurs d’investir dans des biens sélectionnées par des experts de l’immobilier avec des montants réduits (dès 100 euros).

Ce qui distingue Diviz.immo est son ergonomie et la diversité des projets. Offrant ainsi des opportunités d’investissement dans des segments de marché généralement réservés aux gros capitaux.

  • Tantiem : Focalisé sur le marché de l’immobilier fractionné en offrant un service où les investisseurs peuvent acquérir des parts d’appartements. Ils bénéficient ainsi d’une appréciation potentielle du capital et de revenus locatifs réguliers.

  • Bricks.co : Plateforme connue pour son interface utilisateur intuitive et sa sélection rigoureuse de propriétés. Elle offre à ses utilisateurs des opportunités d’investissement dans divers marchés immobiliers, avec des projets adaptés aussi bien aux petits qu’aux grands investisseurs.

  • Fragments : Marque du groupe Prello qui a pour ambition de démocratiser et simplifier l’accès à la pierre. Elle est spécialisée sur des projets de location courte durée, saisonnière… avec un ticket d’entrée de 50 euros.

des taux de rendements locatifs

Avantages de l’investissement en immobilier fractionné

Les plateformes d’immobilier fractionné offrent une variété de biens immobiliers disponibles pour l’investissement. Vous pouvez consulter les détails des propriétés, y compris leur emplacement, leur rendement projeté, et leur historique de performance.

Cette étape est cruciale pour choisir un bien qui correspond à vos objectifs financiers.

La simplicité du processus

Contrairement à un placement immobilier classique, qui est un processus chronophage (recherche du bien, procédures administratives, juridiques, financières…), l’immobilier fractionné se distingue par sa simplicité.

Une fois l’investissement réalisé, la plateforme s’occupe de la gestion quotidienne de la propriété. Cela inclut la recherche de locataires, la collecte des loyers, l’entretien du bien et le paiement des charges. Vous pouvez suivre la performance de votre investissement via le tableau de bord de la plateforme, qui fournit des rapports réguliers sur les revenus générés et les éventuelles dépenses.

L’immobilier fractionné traditionnel permet d’investir dans la pierre en quelques clics. Il suffit de se connecter à une plateforme et de sélectionner directement le projet dans lequel on souhaite investir. L’intégralité de la gestion, en passant par la recherche des projets est entièrement effectuée par la plateforme.

L’accessibilité des projets

Un autre avantage de l’immobilier fractionné est son accessibilité.

Contrairement à un placement immobilier classique qui nécessite généralement un apport initial d’au minimum 20% du montant de l’investissement. L’immobilier fractionné permet une participation souvent très faible, Chez Diviz.immo par exemple, c’est à partir de 100€.

Cela rend non seulement l’immobilier accessible aux investisseurs modestes, mais permet aussi de diversifier plus largement le portefeuille. Les investisseurs peuvent ventiler des petites sommes sur plusieurs projets plutôt que de concentrer tout le capital sur un seul.

La rentabilité des projets

L’immobilier fractionné propose souvent des taux de rentabilité plus attractifs que ceux accessibles aux particuliers investissant directement dans l’immobilier.

En effet, ces plateformes accèdent à des biens off market et actifs professionnels, offrant un meilleur rapport rendement/risque.

Pour des investissements peu risqués comme l’achat d’un bien dans une zone à forte demande locative. Les rendements locatifs nets se situent entre 5 et 8%, hors plus-value à la revente.

Concrètement, si vous investissez 1000€ dans un projet à 7% de rendement, vous recevrez annuellement 70€ net de loyer (hors indexation possible). Les modalités de versement sont souvent similaires à celles d’un investissement en nom propre, avec des versements mensuels des loyers.

La régularité des versements

En effet, l’immobilier fractionné offre l’avantage majeur de versements réguliers par rapport aux autres investissements. Comme un placement classique avec mise en location. En effet, il permet aux investisseurs de générer des revenus grâce à une partie du loyer mensuel, proportionnelle au capital investi.

Cela constitue un atout considérable pour ceux qui recherchent des flux de trésorerie réguliers.

En comparaison :

  • une SCPI offre des versements trimestriels
  • Le crowdfunding ne permet de récolter les bénéfices qu’à la fin du projet, soit environ 2 à 5 ans plus tard.

Une liquidité de l’investissement

L’investissement en immobilier est généralement peu liquide par définition. Cependant, cela ne concerne pas l’immobilier fractionné en direct. Plusieurs plateformes mettent progressivement en place des marchés pour revendre ses parts sur un marché secondaire après un ou deux ans de détention.

Comparer cet avantage avec les investissements en SCPI, que l’on conserve généralement à long terme en raison de frais d’entrée élevés, variant de 8 à 10%, est instructif. Il faut amortir ces frais sur une longue période.

Par ailleurs, on peut également étendre cette comparaison au crowdfunding, où l’investisseur garde son argent totalement bloqué pendant toute la durée de l’opération. En France, la durée de détention moyenne d’une SCPI est de 22 ans !

Comment investir en immobilier fractionné ?

L’accessibilité de l’immobilier fractionné est l’un de ses principaux atouts.

De ce point de vue, il est possible d’investir avec des petites sommes, grâce à des plateformes intuitives et bien conçues. Elles facilitent l’acquisition d’informations pour la sélection du bien.

Mais comment procéder concrètement pour investir de cette manière ?

Voici les étapes à suivre pour se lancer dans ce type d’investissement :

  • Création d’un compte sur les plateformes dédiées : C’est la première étape du processus et elle est cruciale. Nous conseillons d’ouvrir des comptes sur plusieurs plateformes pour accéder à plus de biens et diluer le risque.
  • Recherche du bien : Il est nécessaire d’examiner les biens proposés pour évaluer l’intérêt. Les points clés à noter sont le taux de rentabilité, le gestionnaire du bien (un particulier ou professionnel ) et la zone géographique visée.
  • Dépôt du capital : Une fois le bien choisi, il faut déposer la somme correspondant au niveau de participation souhaité. Il est important de respecter ses limites d’investissement et de calculer ses gains potentiels en fonction du taux de rentabilité affiché. Un capital minimum d’entrée est fixé par la plateforme pour chaque bien proposé.
  • Perception des revenus : Chaque mois, un revenu issu de la gestion locative sera perçu. Au prorata de sa participation (nombre de tokens détenus).

un investissement immobilier à la portée de tous

Comment Fonctionne Diviz.immo ?

Avec Diviz.immo, l’investissement immobilier est à la portée de tous, à partir de 100€. Le processus d’investissement est simplifié. 4 étapes simples, que vous pouvez réaliser depuis votre ordinateur ou smartphone.

Parcourez les opportunités d’investissement : Chaque bien immobilier proposé à l’investissement a été soigneusement sélectionné et vérifié en amont. Nos experts de l’immobilier l’évaluent pour son potentiel de croissance et son profil de risque/rendement. Nous vous offrons une transparence totale sur les propriétés pour vous permettre de prendre des décisions éclairées.

Choisissez vos parts : Déterminez librement le montant que vous souhaitez investir dans chaque propriété. Chez Diviz.immo, votre investissement est sécurisé par un contrat clair et précis, qui matérialise votre part dans la propriété.

Investissez en quelques clics : Finalisez votre investissement en toute simplicité, entièrement en ligne. Le processus est rapide et sécurisé, vous permettant de financer votre investissement directement via votre compte bancaire, votre carte de crédit ou en cryptomonnaies !

Recevez des revenus locatifs : Selon le montant investi, vous bénéficiez de revenus locatifs distribués régulièrement. Lors de la revente du bien, vous profiterez également de la plus-value réalisée, redistribuée proportionnellement entre tous les investisseurs.

L’immobilier fractionné un eldorado ?

Nous voilà arrivé au bout de ce guide complet sur l’immobilier fractionné. Il révolutionne assurément l’accès à l’investissement immobilier en le mettant à la portée d’un public plus large.

Cette méthode permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille avec des montants d’investissement réduits, tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle des propriétés. Cependant, il est important de reconnaître les risques associés, notamment en termes de liquidité et de fluctuation du marché.

Si vous êtes intéressé par ce type d’investissement :

  • Il est essentiel de procéder avec prudence
  • Documentez-vous sur l’immobilier fractionné
  • Prenez conseils auprès d’experts pour développer une stratégie adaptée.

Enfin, l’immobilier fractionné offre une opportunité pour ceux cherchant à entrer sur le marché immobilier avec des ressources limitées. Il permet également une diversification et une gestion des risques efficaces. Avec une approche éclairée, c’est un choix judicieux pour élargir son portefeuille d’investissements.

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